Dibaca di Masjid Besar Shah Alam 12hb. Mei, 2000
Sidang Jumaat yang dihormati Allah
Umat
Islam wajib mengamalkan ajaran dan peraturan yang ditetapkan oleh Islam
sepenuhnya dalam semua aspek kehidupan termasuklah sistem kewangan dan sistem
perlindungan insurans yang berlandaskan kepada syariat atau hukum syarak.
Hal ini amat penting dipraktikkan demi membina ekonomi Islam yang lengkap untuk
kemudahan umat.
Memandangkan
perlindungan adalah satu keperluan dan tidak boleh diambil ringan oleh setiap
anggota masyarakat bagi menghadapi sebarang kemungkinan berlakunya musibah atau
tragedi maka salah satu bentuk perlindungan yang boleh disertai selama ini oleh
umat Islam ialah insurans.
Insurans
boleh difahami sebagai satu akidah di mana satu kumpulan masyarakat berikrar
untuk mengumpul segala usaha dan sumber untuk mengwujudkan satu pakatan untuk
saling bekerjasama sesama mereka jika ditakdirkan sesiapa sahaja di antara
mereka ditimpa musibah. Melalui pakatan ini, ahli kumpulan yang dilanda musibah
itu akan mendapat manfaat perlindungan yang biasanya dalam bentuk sejumlah wang.
Dengan adanya manfaat seumpama ini diharapkan apa-apa bebanan yang terpaksa
dipikul akibat musibah yang menimpa akan dapat diringankan.
Sidang Jumaat yang dirahmati Allah
Sesetengah
orang mempertikaikan apakah sistem yang wujud dalam insurans ini sebenarnya
datang dari Islam atau rekaan dari Barat ? Sebenarnya sistem perlindungan yang
disebut insurans ini berasal dari kaedah yang digunakan oleh pedagag-pedagang
Arab di Tanah Arab sebelum kedatangan Islam lagi. Mereka merupakan generasi
pertama yang mempraktikkan konsep perlindungan selama ini. Mereka berdagang
dengan merentasi padang pasir, membawa barang dagangan menggunakan unta,
mengembara daripada sebuah negeri ke sebuah negeri yang lain secara berkumpulan
(khafilah). Dalam menjalankan urusniaga seperti ini mereka sentiasa terdedah
kepada kemungkinan berlakunya pelbagai bahaya, musibah dan bencana seperti
rompakan oleh lanun padang pasir, dilanda ribut padang pasir, pembunuhan dan
lain-lain ancaman sehingga boleh menyebabkan bukan sahaja kerugian, kemusnahan
dan kehilangan barang dagangan mereka, malah juga boleh mendatangkan ancaman
kepada nyawa pedagang-pedagang itu sendiri.
Bagi
mengatasi atau meringankan ancaman dan bebanan ini maka pedagang-pedagang Arab
pada ketika itu telah saling berpakat antara mereka mengagih-agihkan barang
dagangan kepada beberapa khafilah atau rombongan perniagaan. Oleh itu jika
ditakdirkan berlaku sesuatu musibah ke atas mana-mana khafilah, maka kerugian,
kemusnahan dan kehilangan harta benda yang dialami hanya sekadar terhad kepada
khafilah yang ditimpa musibah itu sahaja dan tidak kepada khafilah-khafilah yang
lain.
Apabila
agama Islam datang dan seterusnya tertegak negara dan kerajaan Islam di Madinah,
maka beberapa sistem yang diamalkan mengikut adat resam Arab sebelum itu terus
dikekalkan selagi mana ianya tidak bercanggah dengan syariat Islam. Antara
sistem ini ialah yang berkaitan dengan prinsip bantu-membantu dan saling
bekerjasama di kalangan masyarakat. Di dalam masyarakat kita di kampung-kampung
khususnya terdapat juga amalan yang berteraskan prinsip saling bantu-membantu
dan bekerjasama sesama ahli masyarakat seperti perlaksanaan tabung khairat
kematian.
Sidang Jumaat yang dirahmati Allah
Penyertaan
umat Islam khususnya dalam pelbagai bentuk kemudahan perlindungan yang
disediakan oleh sesetengah syarikat insurans ini telah menimbulkan keraguan
kepada mereka dari segi hukum syarak.
Ini disebabkan mereka merasakan bahawa perjalanan perlindungan insurans ini
tidak selari mengikut hukum syarak. Sehubungan dengan ini, para ulamak dan pakar
perundangan Islam dari negara-negara Islam telah menjalankan kajian terperinci
mengenai kaedah pengendalian dan perjalanan syarikat insurans. Pada umumnya
mereka berpendapat kontrak insurans yang berasaskan akad jualbeli tetapi tidak
menepati rukun jualbeli mengikut syarak kerana mengandungi tida unsur yang
menyebabkan kontrak tersebut tidak selari dengan kehendak hukum syarak. Tiga
unsur yang dimaksudkan itu ialah :
1
– Gharar
Gharar
memberi erti tidak jelas, kabur dan terdapat penipuan dalam perjanjian. Islam
mensyaratkan bahawa sesuatu perjanjian yang hendak dimeterai antara mana-mana
pihak mestilah jelas tentang perkara yang menjadi isi kepada perjanjian
tersebut. Contohnya apabila musibah berlaku maka pihak syarikat mesti membayar
tuntutan yang telah dijanjikan. Tetapi di dalam perjanjian, ada sesetengah pihak
tidak menjelaskan bagaimana dan beberapa jumlah tuntutan itu dibayar, sekian
banyak tuntutan yang dijanjikan. Maka ini dinamakan gharar, begitu juga dengan
mana-mana perjanjian yang terlalu berat sebelah sehingga boleh membawa kepada
kerugian kepada satu pihak yang berjanji, maka perjanjian itu juga dikira
mengandungi unsur gharar yang diharamkan itu.
2
– Judi
Iaitu
apabila pihak yang memeterai perjanjian tidak membuat apa-apa tuntutan dalam
tempoh yang ditetapkan maka dia tidak akan mendapat apa-apa manfaat walaupun
sebelum ini dia telah membayar caruman kepada syarikat. Maka caruman itu dikira
hangus begitu sahaja, kecuali jika pihak yang mencarum tersebut membuat tuntutan
disebabkan sesuatu musibah dalam tempoh tertentu. Konsep membayar tuntutan hanya
apabila berlaku musibah dan tanpa tuntutan ianya dikira hangus, maka ianya sama
dengan konsep perjudian kerana ada unsur pertaruhan.
Firman
Allah s.w.t. di dalam Al-Quraan AlKarim surah Al-Maidah ayat 90 yang bermaksud :
“Wahai orang-orang yang beriman, sesungguhnya arak, judi, menyembah berhala dan bertenung nasib adalah amalan keji daripada amalan syaitan. Justeru itu, hendaklah kamu menjauhinya mudah-mudahan kamu mendapat kejayaan”
3
– Riba
Iaitu
mengenakan bayaran tambahan yang tinggi bagi setiap hutang yang diberikan
mengikut tempoh yang dipersetujui oleh pihak yang terlibat dengan urusan
tersebut. Ia merupakan satu amalan yang diharamkan oleh syarak dalam
aktivit-aktiviti kewangan dan pelaburan sebagaimana firman Allah s.w.t. di dalam
Al-Quraan AlKarim surah Al-Baqarah ayat 278 yang bermaksud :
“Wahai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kamu kepada Allah dan tinggalkanlah saki baki riba (dalam urusan kamu) sekiranya kamu benar-benar orang yang beriman”
Sidang Jumaat yang dirahmati Allah
Majlis Akadami Feqah Al-Islam yang dihadiri oleh pakar perundangan syariat dalam pelbagai disiplin ilmu dari seluruh dunia dalam satu persidangan pada bulan disember 1985 telah memperakukan bahawa perjanjian insurans yang mengandungi tiga unsur yang disebutkan tadi adalah tidak selari dengan landasan syariat. Insurans yang harus di sisi Islam hendaklah semestinya berlandaskan kepada prinsip kerjasama. Firman Allah dalam surah Al-Maidah ayat 2 yang bermaksud :
“Bekerjasamalah
kamu dalam perkara-perkara kebajikan dan taqwa dan janganlah kamu bekerjasama
dalam perkara-perkara dosa dan yang boleh menimbulkan permusuhan. Sesungguhnya
Allah amat keras siksaNya”
Berdasarkan
maksud ayat Al-Quraan tersebut, agama Islam menghendaki umatnya agar bekerjasama
dan saling bantu-membantu antara satu sama lain dalam hal-hal kebajikan dan
sebaliknya melarang kita bantu-membantu dalam melakukan kejahatan serta
bermusuh-musuhan. Dalam masyarakat Melayu, amalan bantu-membantu dalam kebajikan
ini sudah lama dilaksanakan. Pepatah Melayu ada menyebut :
"Bulat air kerana pembentung, bulat kata kerana muafakat. Ke gunung sama didaki, ke lurah sama dituruni. Setitik jadikan selaut. Sekepal jadikan segunung”
Misalnya
bagi meringankan beban kerja dan menjimatkan belanja maka usaha bergotong-royong
oleh penduduk sesebuah kampung dalam sesuatu aktiviti kemasyarakatan menjadi
amalan biasa satu ketika dahulu. Begitu juga dengan tabung khairat kematian yang
diwujudkan di kampung-kampung yang biasanya berpusat di masjid atau surau bagi
mambantu waris atau tangungan mana-mana ahli kariah ayng meninggal dunia.
Melalui tabung khairat kematian ini, ahli-ahli akan mambayar sejumlah wang dan
daripada wang yang terkumpul inilah kahirat kematian akan dibayar kepada ahli
waris yang meninggal dunia itu.
Berdasarkan
hakikat ini, insurans secara Islam hendaklah berasaskan prinsip saling
bekerjasama dan bantu-membantu dan berpandukan ciri-ciri ini jugalah maka ulamak
feqah memutuskan bahawa sistem insurans yang boleh diterima mengikut landasan
syariat hendaklah berasaskan kepada konsep Takaful. Justeru itu, menjadi
kewajipan kepada seluruh umat Islam untuk menyertai perlindungan insurans yang
berkonsepkan Takaful seperti yang diamalkan oleh beberapa negara seperti Sudan,
Arab Saudi, Malaysia dan lain-lain lagi. Semoga kehidupan umat Islam hari ini
dalam menyertai perlindungan insurans itu tidak menyimpang daripada landasan
syariat yang sebenarnya.